Menu
Tin Tức Tự do tài chính cá nhân là một trong những mục tiêu quan trọng mà nhiều người hướng đến trong cuộc sống. Đó không chỉ là việc sở hữu một nguồn tài chính ổn định, mà còn là khả năng kiểm soát và chủ động trong việc chi tiêu, đầu tư, và tạo ra nguồn thu nhập bền vững. Bài viết này của Ngân hàng đầu tư Thiên Việt sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm tự do tài chính cá nhân và những bí quyết giúp xây dựng nền tảng tài chính vững mạnh nếu bạn muốn đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu trước 40 tuổi.
Tự do tài chính là trạng thái mà một người không còn lo lắng về tiền bạc, có đủ khả năng trang trải cuộc sống và đưa ra quyết định mà không bị ràng buộc bởi áp lực tài chính.
Tự do tài chính không đồng nghĩa với việc sở hữu biệt thự triệu đô hay siêu xe, mà là sự cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu, đảm bảo mọi khoản tài chính luôn nằm trong vùng an toàn, không phụ thuộc vào độ tuổi hay trí thông minh. Theo nghiên cứu năm 1998 của 3 giáo sư đại học Trinity Texas, khi phân tích danh mục đầu tư của nhiều người trong khoảng thời gian từ năm 1926 đến năm 1995 cho thấy, nếu bạn rút ra 4% số tiền đầu tư mỗi năm có thể đảm bảo số tiền sống thoải mái thêm 30 năm, đây cũng chính là lúc bạn đạt cột mốc tự do tài chính.
Hiện nay, trong thế hệ Gen X, phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early) – độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm – thể hiện rõ khát vọng tiết kiệm và đầu tư sớm để đạt tự do tài chính đang trở nên phổ biến. Ngược lại, nếu cuộc sống chỉ xoay quanh việc kiếm tiền để trả nợ, tiêu xài hoang phí hoặc không thể tiết kiệm cho những mục tiêu cá nhân là dấu hiệu cho thấy bạn chưa đạt được tự do tài chính.
Tự do tài chính cá nhân là mục tiêu quan trọng mà ai trong chúng ta đều mong muốn đạt được. Dưới đây là những lý do vì sao bạn nên tự do tài chính, cụ thể:
Tóm lại, tự do tài chính không chỉ là việc có nhiều tiền, mà là việc kiểm soát được tài chính của mình để có một cuộc sống thoải mái, ý nghĩa và hạnh phúc. Vậy bản thân bạn đã đạt tự do tài chính hay chưa? Nếu chưa hãy xem mình đang ở cấp độ nào trong 7 cấp độ tự do tài chính của Grant Sabatier trong phần tiếp theo nhé.
Grant Sabatier, triệu phú tự thân và tác giả của cuốn sách Financial Freedom, đã đề xuất 7 cấp độ tự do tài chính giúp cá nhân đạt được sự an toàn và độc lập tài chính. Dưới đây là chi tiết về từng cấp độ:
Bước đầu tiên trên hành trình tự do tài chính là hiểu rõ tình trạng tài chính cá nhân. Bạn cần xác định các nguồn thu nhập, danh mục đầu tư, số nợ hiện có, mục tiêu tài chính và phương hướng giải quyết. Như Sabatier đã nói: "Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết mình bắt đầu từ đâu."
Ở giai đoạn này, bạn cần tự chủ về mặt tài chính mà không phải dựa vào sự hỗ trợ từ bên ngoài. Điều này đòi hỏi bạn phải tăng thu nhập đủ để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày, đảm bảo cuộc sống ổn định bằng chính khả năng của mình.
Khi đạt đến cấp độ này, bạn không chỉ trang trải được cuộc sống mà còn có một khoản tiền tiết kiệm đáng kể. Khoản này có thể dùng để lập quỹ dự phòng, đầu tư cho tương lai hoặc chuẩn bị cho hưu trí. Sabatier từng nhấn mạnh: "Kiếm được nhiều tiền không có nghĩa là bạn đang tiết kiệm đúng cách. Thực tế, phần lớn người Mỹ sống dựa vào nợ."
Ở giai đoạn này, bạn đã thanh toán hết các khoản nợ có lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, đồng thời tích lũy đủ khoản tiết kiệm khẩn cấp tương đương 6 tháng chi phí sinh hoạt. Việc này giúp bạn duy trì sự ổn định, tránh bị ảnh hưởng trước những biến cố tài chính bất ngờ.
Đạt đến cấp độ 5 đồng nghĩa với việc bạn đã tích lũy đủ tài sản để trang trải ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt. Sabatier lưu ý rằng số tiền này không nhất thiết phải tồn tại dưới dạng tiền mặt mà có thể đến từ các tài khoản tiết kiệm, đầu tư hoặc tài sản có tính thanh khoản cao.
Ở giai đoạn này, bạn có thể lựa chọn tạm nghỉ việc để thư giãn, khám phá bản thân hoặc dành thời gian cho gia đình và những sở thích cá nhân.
Ở cấp độ này, bạn có thể sống bằng thu nhập thụ động từ đầu tư hoặc tài sản cho thuê mà không cần làm việc. Để đạt được, bạn cần đầu tư mạnh vào tài sản sinh lời, tối giản chi tiêu và ưu tiên tiết kiệm.
Phong trào FIRE khuyến khích tiết kiệm 50 - 75% thu nhập để nghỉ hưu sớm vào khoảng 30 - 40 tuổi, bằng cách giữ chi phí thấp và gia tăng thu nhập. Khi đạt đến tự do tài chính hoàn toàn, bạn có thể lựa chọn làm việc theo sở thích hoặc nghỉ ngơi mà không bị áp lực tài chính.
Khi đạt đến cấp độ 7, những người này không cần phải lo lắng về việc thay đổi chiến lược đầu tư như ở cấp độ 6. Sabatier mô tả cấp độ này là "Cấp độ 7 là sự giàu có - có nhiều tiền hơn những gì bạn cần. Bạn không phải lo lắng về tiền bạc và nó không phải là điều cần thiết cho sự tồn tại hàng ngày của bạn". Đây là mục tiêu mà Sabatier đặt ra cho chính mình và cũng là điều ông mong muốn nhiều người đạt được, miễn là họ sẵn sàng thay đổi cách nhìn nhận về tiền bạc.
Để tự chủ được tài chính, bạn cần nắm rõ các bí quyết sau đây:
Việc xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc không diễn ra trong ngày một ngày hai, mà đòi hỏi sự kiên trì, kỷ luật và tư duy đúng đắn. Khi bạn làm chủ được tài chính, bạn cũng làm chủ được cuộc sống của mình, tận hưởng sự an tâm và tự do để theo đuổi những điều thực sự có ý nghĩa.
Công ty Quản lý Quỹ Thiên Việt (TVAM) được thành lập vào tháng 6/2015, với 99% vốn từ Công ty Chứng khoán Thiên Việt (TVS). TVAM chuyên cung cấp các dịch vụ tư vấn quản lý danh mục đầu tư, quản lý tài khoản và quỹ, hướng đến việc tạo cơ hội cho các nhà đầu tư dài hạn. Thông qua chiến lược đầu tư vào các doanh nghiệp niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam, TVAM cam kết mang lại giá trị bền vững và tối ưu hóa lợi nhuận từ sự tăng trưởng của nền kinh tế Việt Nam. Nếu bạn đang cần dịch vụ tư vấn đầu tư và quản lý tài sản hiệu quả, giúp tối ưu hóa các cơ hội tài chính, hãy liên hệ với TVAM để được tư vấn và bắt đầu hành trình tự do tài chính, gia tăng tài sản ngay hôm nay.
Tin Tức 
