Menu
Tin Tức Hoạch định tài chính cá nhân là giai đoạn quan trọng giúp bạn kiểm soát thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư một cách khoa học, từ đó xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, giảm thiểu rủi ro và hướng đến sự ổn định, độc lập tài chính. Cùng Ngân hàng đầu tư Thiên Việt tìm hiểu các bước hoạch định tài chính cá nhân hiệu quả ngay trong bài viết dưới đây.
.png)
Việt Nam trở thành thị trường đầy hứa hẹn cho lĩnh vực tài chính cá nhân nhờ tiềm năng tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ và sự gia tăng tầng lớp trung lưu. Theo báo cáo của McKinsey & Company vào tháng 10/2023, thị trường tư vấn tài chính cá nhân (PFA) tại Việt Nam dự kiến đạt 600 tỷ USD vào năm 2027. Điều này cho thấy nhu cầu hoạch định tài chính cá nhân bài bản đang ngày càng trở nên cấp thiết.
Hoạch định tài chính cá nhân là quá trình lên kế hoạch quản lý thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư theo phương pháp giúp mỗi cá nhân kiểm soát tài chính hiệu quả, xây dựng nền tảng vững chắc, hướng tới cuộc sống ổn định và giảm thiểu rủi ro tài chính.
Ngày 22/6/2024, tại diễn đàn thường niên với chủ đề “Hoạch định tài chính cá nhân - xu hướng nâng tầm chất lượng tư vấn tài chính”, ThS. Nguyễn Thùy Linh - Trưởng ban Nghiên cứu khoa học, Viện Khoa học tài chính và quản lý cho biết 85% người dân không hiểu biết hoặc chỉ hiểu biết sơ bộ về tài chính cá nhân, trong khi 55% mong muốn được tiếp cận với dịch vụ tư vấn tài chính từ các tổ chức uy tín (Tạp chí Ngân hàng).
Việc thiếu kiến thức và kế hoạch tài chính bài bản dễ dẫn đến các quyết định sai lầm, gây tổn thất tiền bạc và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống. Để tránh những rủi ro này, hoạch định tài chính cá nhân là bước đi cần thiết ngay từ bây giờ. Nhờ hoạch định tài chính hiệu quả, bạn sẽ kiểm soát thu nhập và chi tiêu cá nhân khoa học hơn, giảm rủi ro tài chính, tối ưu hóa đầu tư để gia tăng tài sản. Quan trọng hơn là đạt được các mục tiêu tài chính như mua nhà, lập quỹ hưu trí, đảm bảo lộ trình giáo dục con cái.
.png)
Hoạch định tài chính cá nhân là một phần quan trọng trong cuộc sống mỗi người. Do đó, bạn cần thực hiện quy trình bài bản, chuyên nghiệp với 6 bước sau:
Trước tiên, bạn cần xác định cụ thể các mục tiêu tài chính trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Đây là bước đầu quan trọng giúp bạn có kế hoạch sử dụng tiền một cách hợp lý và hiệu quả hơn. Ví dụ:
Tiếp theo, bạn cần có cái nhìn tổng quan về tài chính của mình thông qua những đầu mục sau:
Bạn có thể tiết kiệm đáng kể bằng cách rà soát và loại bỏ những chi tiêu không thực sự quan trọng như:
Sau khi loại bỏ chi tiêu không cần thiết, hãy lập kế hoạch tài chính rõ ràng và khả thi:
Một kế hoạch tốt sẽ không có tác dụng nếu bạn không kiên trì thực hiện. Một số cách để duy trì thói quen tài chính là:
Kế hoạch tài chính cá nhân không phải là thứ cố định, mà cần được điều chỉnh liên tục. Định kỳ mỗi 6 tháng hoặc 1 năm, hãy đánh giá lại kế hoạch tài chính dựa trên các yếu tố như:
Nhiều người lầm tưởng rằng chỉ cần có kế hoạch tài chính là đủ, nhưng thực tế, hiệu quả của kế hoạch phụ thuộc vào sự phù hợp với thu nhập, chi tiêu và mục tiêu cá nhân.
Nếu bạn thường xuyên rơi vào tình trạng thiếu hụt tài chính, không đạt mục tiêu hoặc thiếu quỹ dự phòng, có thể kế hoạch hiện tại chưa tối ưu. Hãy đánh giá lại các khoản chi tiêu, điều chỉnh danh mục đầu tư và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.
Tài chính cá nhân không phải là bất biến, mà cần được theo dõi và điều chỉnh định kỳ để phù hợp với hoàn cảnh thực tế. Một kế hoạch tài chính đúng không chỉ giúp kiểm soát tài chính hiệu quả mà còn mang lại sự an tâm và ổn định trong cuộc sống.
.png)
Lập kế hoạch tài chính cá nhân là bước đầu giúp bạn đạt được sự ổn định và tự do tài chính.
Để xây dựng kế hoạch hiệu quả, bạn cần lưu ý những điều sau:
Hoạch định tài chính cá nhân không chỉ dành cho người có thu nhập cao mà là chìa khóa giúp mọi người kiểm soát tài chính, đạt được mục tiêu cá nhân và đảm bảo tương lai ổn định. Hãy lên kế hoạch ngay hôm nay để tối ưu hóa tài sản và tránh những rủi ro tài chính không mong muốn.
Tin Tức 
